Обязательное страхование от несчастных случаев

Как уже отмечалось выше, имущественное и личное страхование может осуществляться в формах обязательного и добровольного страхования. Добровольное страхование достаточно подробно регулируется положениями ГК РФ и общими нормами страхования. Обязательное страхование регламентируется отдельно. Под обязательным страхованием понимается такая форма страхования, при которой на страхователя законом возлагается обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованного лица (п. 2 ст. 927 ГК РФ).

Обязательное страхование возлагается на страхователя непосредственно законом. Согласно пункту 4 ст. 935 ГК РФ в случае, если обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не относится к обязательному и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 ГК РФ. Обязательное страхование может устанавливаться не только в самом законе, но и в подзаконных актах.

Обязанность страхователя заключить договор имеет публично-правовую природу. Она возникает из закона при наличии предусмотренных им юридических фактов.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования, со страховщиком. Законом определяется как страхователь, так и лицо, в интересах которого осуществляется страхование (п. 1 ст. 927 ГК РФ).

Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется в трех формах.

К ним относятся:

–обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

–обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих;

–обязательное личное страхование пассажиров.

Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя за исключением обязательного страхования пассажиров, которое может осуществляться за их счет. Данное правило предусмотрено п. 3 Указа Президента РФ от 7 июля 1992г. №750 «Об обязательном личном страховании пассажиров», где предусмотрено, что сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа (путевки) и взимается с пассажира (туриста, экскурсанта) при продаже проездного документа (путевки).

Неосуществление обязательного страхования влечет за собой последствия, предусмотренные ст. 937 ГК РФ, а именно:

–лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования;

–если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании;– суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний является одним из видов социального страхования.

В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1999г. №165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» обязательное социальное страхование – часть государственной системы социальной защиты населения.

Обязательное социальное страхование представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством РФ,– иных категорий граждан вследствие признания их безработными, трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством РФ социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию. Сфера данного социального страхования ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих на рабочем месте или в рабочее или сопутствующее ему время. Существенной особенностью данного вида страхования является то, что страховые взносы полностью уплачиваются работодателем.

Обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний подлежат:

1)физические лица, выполняющие работу на основании трудового договора (контракта), заключенного со страхователем;

2)физические лица, осужденные к лишению свободы и привлекаемые к труду страхователем.

Физические лица, выполняющие работу на основании гражданско-правового договора, подлежат обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, если в соответствии с указанным договором страхователь обязан уплачивать страховщику страховые взносы.

Данный вид страхования предусматривает обеспечение социальной защиты работников посредством:

–возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью работника при исполнении им обязанностей по трудовому договору или в других установленных законодательством случаях;

–снижения уровня профессионального риска;

–финансирования предупредительных мероприятий по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.

Страховые взносы при обязательном социальном страховании вносятся в Фонд социального страхования РФ (в дальнейшем – ФСС). Фонд является специализированным финансово-кредитным учреждением при Правительстве Российской Федерации. Денежные средства и иное имущество, находящиеся в оперативном управлении Фонда, а также имущество, закрепленное за подведомственными Фонду санаторно-курортными учреждениями, являются федеральной собственностью (п. 2 Положения о Фонде социального страхования Российской Федерации, утв. постановлением Правительства РФ от 12 февраля 1994г. №101).

Страхователи обязаны зарегистрироваться в исполнительных органах ФСС по месту своего нахождения. Заявление о постановке на учет подается в течение 10 дней с момента государственной регистрации. Данный факт подтверждается выдачей страхового свидетельства, в котором указывается страховой номер и устанавливается страховой тариф. Тарифы утверждаются ежегодно федеральным законом на очередной год. Страховые тарифы устанавливаются ФСС на основании правил отнесения отраслей экономики к классу профессионального риска.

Организации и физические лица, являющиеся страхователями по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, подлежат отнесению к отрасли (подотрасли) экономики, которой соответствует осуществляемый ими основной вид деятельности.

Федеральным законом «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» предусмотрено ежегодное установление скидок (надбавок) в размере до 40% к страховому тарифу каждому страхователю в зависимости от показателей его индивидуального профессионального риска.

Суммы страховых взносов перечисляются страхователями ежемесячно в срок, установленный для получения в банках средств на выплату заработной платы за истекший месяц. Страхователями, осуществляющими установленные страховые выплаты застрахованным, состоящим с ними в трудовых отношениях, страховые взносы перечисляются за минусом произведенных выплат.

Объектом обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний являются имущественные интересы физических лиц, связанные с утратой ими здоровья, профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания.

Несчастный случай на производстве – это событие, из-за которого застрахованный получил повреждение здоровья, приведшее ко временной или постоянной утрате профессиональной трудоспособности либо смерти, наступившее при исполнении обязанностей по трудовому договору, включая положенные перерывы и время подготовки к началу и окончанию работы как на территории страхователя, так и за ее пределами, во время следования к месту работы или возвращения с места работы на транспорте, предоставленном страхователем (или личном транспорте, используемом в служебных целях по договору или распоряжению работодателя). Несчастные случаи, произошедшие во время следования к месту служебных командировок и обратно, при работе вахтово-экспедиционным методом во время междусменного отдыха, при привлечении работника к участию в ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций, при осуществлении действий, не входящих в трудовые обязанности работника, но совершаемых в интересах работодателя (по предотвращению аварии, ущерба), также рассматриваются в качестве производственных.

Под острым профессиональным заболеванием (отравлением) понимается заболевание, являющееся, как правило, результатом однократного (в течение не более одного рабочего дня, одной рабочей смены) воздействия на работника вредного производственного фактора (факторов), повлекшее временную или стойкую утрату профессиональной трудоспособности.

Под хроническим профессиональным заболеванием (отравлением) понимается заболевание, являющееся результатом длительного воздействия на работника вредного производственного фактора (факторов), повлекшее временную или стойкую утрату профессиональной трудоспособности. Данные понятия профессиональных заболеваний закреплены в постановлении Правительства РФ от 15 декабря 2000г. №967 «Об утверждении Положения о расследовании и учете профессиональных заболеваний».

Работодатель обязан обеспечить своевременное расследование и оформление несчастного случая на производстве и возникшего профессионального заболевания. Расследование несчастных случаев на производстве осуществляется в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации от 30 декабря 2001г. №197-ФЗ (ТК РФ), Федеральным законом от 24 июля 1998г. №125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», а также постановлением Минтруда РФ от 24 октября 2002г. №73 «Об утверждении форм документов, необходимых для расследования и учета несчастных случаев на производстве, и Положения об особенностях расследования несчастных случаев на производстве в отдельных отраслях и организациях».

Расходы по расследованию несчастных случаев несет работодатель. По каждому несчастному случаю составляется акт по форме Н-1 «Акт ></emphasis> о несчастном случае на производстве» на каждого пострадавшего.

Названная форма закреплена в постановлении Минтруда РФ от 24 октября 2002г. №73.

По каждому случаю профессионального заболевания составляется акт о случае профессионального заболевания. Утрата профессиональной трудоспособности застрахованных устанавливается учреждением медико-социальной экспертизы на основании обращения работодателя, страховщика или самостоятельного обращения пострадавшего.

Страховым случаем признается подтвержденный в установленном порядке факт повреждения здоровья или смерти в результате несчастного случая на производстве или профзаболевания.

Днем назначения страховых выплат считается день установления факта утраты застрахованным лицом профессиональной трудоспособности. В случае наступления профессионального заболевания датой причинения вреда считается либо дата его выявления, либо дата составления акта расследования профессионального заболевания, если установить момент заболевания не представляется возможным. При расследовании страхового случая комиссией может быть установлена вина застрахованного в наступлении страхового случая – грубая неосторожность, содействовавшая возникновению или увеличению причиненного вреда. Степень вины определяется комиссией по расследованию несчастного случая в процентах и фиксируется в акте о несчастном случае или профессиональном заболевании. При наличии вины размер назначаемых ежемесячных страховых выплат уменьшается соответственно степени вины, но не более чем на 25%.

В соответствии с п. 3 ст. 15 ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» ежемесячные страховые выплаты назначаются и выплачиваются застрахованному за весь период утраты им профессиональной трудоспособности со дня, когда учреждением медико-социальной экспертизы установлен факт утраты застрахованным профессиональной трудоспособности, исключая период, за который застрахованному было назначено пособие по временной нетрудоспособности.

В случае смерти застрахованного лица страховые выплаты выплачиваются лицам, имеющим право на их получение, в периоды, установленные п. 3 ст. 7 ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»:

–несовершеннолетним – до достижения ими возраста 18 лет;

–учащимся старше 18 лет – до окончания учебы в учебных учреждениях по очной форме обучения, но не более чем до 23 лет;

–женщинам, достигшим возраста 55 лет, и мужчинам, достигшим возраста 60 лет,– пожизненно;

–инвалидам – на срок инвалидности;

–одному из родителей, супругу (супруге) либо другому члену семьи, не работающему и занятому уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами,– до достижения ими возраста 14 лет либо изменения состояния здоровья.

При исчислении страховых выплат не могут уменьшить их размера все пенсии, пособия и иные подобные выплаты, назначенные застрахованному как до, так и после наступления страхового случая. В счет страховых выплат не может быть засчитан также заработок, полученный застрахованным после наступления страхового случая.

Право застрахованных на обеспечение по страхованию возникает с момента наступления страхового случая.

При нанесении ущерба жизни, здоровью и профессиональной трудоспособности работников им самим или их близким гарантируются:

1)пособие по временной нетрудоспособности;

2)страховые выплаты:

–единовременные;

–ежемесячные;

3)оплата дополнительных расходов на:

–дополнительную медицинскую помощь;

–посторонний уход за пострадавшим;

–санаторно-курортное лечение;

–протезирование и обеспечение необходимыми приспособлениями для трудовой деятельности и в быту;

–обеспечение специальными транспортными средствами и их содержание;

–профессиональное обучение и переобучение.

Пособие по временной нетрудоспособности назначается в связи с наступлением страхового случая и выплачивается за счет средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Это пособие выплачивается за весь период временной нетрудоспособности застрахованного до его выздоровления или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности в размере 100% его среднего заработка, исчисленного в соответствии с законодательством Российской Федерации о пособиях по временной нетрудоспособности. Фондом социального страхования Российской Федерации в письме от 17 марта 1999г. №02–10/05-1193 «Об исчислении размеров пособий по временной нетрудоспособности» даны разъяснения по поводу определения размера пособия по временной нетрудоспособности и квалификации причины нетрудоспособности при обострении трудового увечья или профессионального заболевания. В соответствии с п. 4 ст. 10 ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» в счет страховых выплат не засчитываются пенсии, пособия и другие выплаты, которые назначены застрахованному лицу как до, так и после наступления страхового случая. В связи с этим пособие по временной нетрудоспособности при обострении прежнего трудового увечья или профессионального заболевания следует назначать в размере полного заработка в течение всего периода нетрудоспособности в соответствии с действующими правилами и квалифицировать причину временной нетрудоспособности как трудовое увечье или профессиональное заболевание с вытекающими отсюда последствиями, предусмотренными соответствующими нормативными актами. В соответствии со ст. 10 ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» единовременные и ежемесячные страховые выплаты назначаются и выплачиваются в случаях:

1)если по заключению учреждения медико-социальной экспертизы результатом наступления страхового случая стала утрата им профессиональной трудоспособности – застрахованному, которым может быть:

–физическое лицо, подлежащее обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

–физическое лицо, получившее повреждение здоровья вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, подтвержденное в установленном порядке и повлекшее утрату профессиональной трудоспособности;

2)если результатом наступления страхового случая стала смерть застрахованного – лицам, имеющим право на их получение. Такими лицами могут быть:

–нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;

–ребенок умершего, родившийся после его смерти;

–один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению учреждения государственной службы медико-социальной экспертизы (далее – учреждение медико-социальной экспертизы) или лечебно-профилактических учреждений государственной системы здравоохранения признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;

–лица, состоявшие на иждивении умершего, ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет со дня его смерти.

Единовременные страховые выплаты не позднее одного календарного месяца со дня их назначения выплачиваются застрахованным. Двухдневный срок выплаты определяется со дня представления страхователем страховщику всех документов, необходимых для назначения таких выплат в случае смерти застрахованного, лицам, имеющим право на их получение.

Единовременная страховая выплата осуществляется при назначении впервые ежемесячных сумм в возмещение вреда, причиненного в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, и не подлежит перерасчету в случае последующего увеличения степени утраты профессиональной трудоспособности.

Страховое обеспечение в виде единовременных и ежемесячных выплат должно выплачиваться страхователем (работодателем) тем застрахованным, с которыми произошел несчастный случай или наступило профзаболевание на данном предприятии и которые продолжают на нем работу. Выплаты относятся в счет взносов, начисленных страхователем по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве. Всем остальным категориям получателей – неработающим пострадавшим; уволившимся с данного предприятия и работающим на другом предприятии; лицам, получающим выплаты в связи со смертью застрахованного,– ежемесячные и единовременные выплаты осуществляются исполнительным органом ФСС. Выплаты должны производиться не позднее истечения месяца, за который они назначены.

Размер ежемесячной страховой выплаты индексируется с учетом уровня инфляции в пределах средств, предусмотренных на эти цели в бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на соответствующий финансовый год. Коэффициент индексации и ее периодичность определяются Правительством Российской Федерации (п. 11 ст. 12 ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»).

Оплата дополнительных расходов производится страховщиком, если учреждением медико-социальной экспертизы установлено, что застрахованный нуждается в указанных видах медицинской, социальной и иной помощи, обеспечения или ухода. Возмещение дополнительных расходов производится исполнительным органом ФСС по документам, подтверждающим расходы на осуществление тех или иных реабилитационных мер, указанных в программе реабилитации пострадавшего, составленной учреждением медико-социальной экспертизы.

Государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих.

Государственная служба Российской Федерации (далее – государственная служба)– профессиональная служебная деятельность граждан Российской Федерации (далее – граждане) по обеспечению исполнения полномочий:

1)Российской Федерации;

2)федеральных органов государственной власти, иных федеральных государственных органов (далее – федеральные государственные органы);

3)субъектов Российской Федерации;

4)органов государственной власти субъектов Российской Федерации, иных государственных органов субъектов Российской Федерации (далее – государственные органы субъектов Российской Федерации);

5)лиц, замещающих должности, устанавливаемые Конституцией РФ, федеральными законами для непосредственного исполнения полномочий федеральных государственных органов (далее – лица, замещающие государственные должности Российской Федерации);

6)лиц, замещающих должности, устанавливаемые конституциями, уставами, законами субъектов Российской Федерации для непосредственного исполнения полномочий государственных органов субъектов Российской Федерации (далее – лица, замещающие государственные должности субъектов Российской Федерации) (п. 1 ст. 1 Федерального закона от 27 мая 2003г. №58-ФЗ «О системе государственной службы Российской Федерации»).

Статья 10 ФЗ «О системе государственной службы Российской Федерации» определяет понятие федерального государственного служащего как гражданина, осуществляющего профессиональную служебную деятельность на должности федеральной государственной службы и получающего денежное содержание (вознаграждение, довольствие) за счет средств федерального бюджета.

Обязательному государственному страхованию в РФ подлежат военнослужащие, сотрудники МВД, налоговых инспекций, государственной противопожарной службы, прокуроры, следователи, судьи и народные заседатели, спасатели, депутаты законодательного собрания, работники ядерных объектов, космонавты, работники здравоохранения, обеспечивающие диагностику и лечение ВИЧ-инфекции, доноры и некоторые др.

Федеральный закон от 20 апреля 1995г. №45-ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» и Закон РФ от 26 июня 1992г. №3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» предусматривает обязательное государственное личное страхование судей.

Статья 20 ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» устанавливает, что жизнь и здоровье судьи, арбитражного заседателя, присяжного заседателя, судебного исполнителя, должностного лица правоохранительного или контролирующего органа, сотрудника федерального органа государственной охраны, сотрудника учреждения или органа уголовно-исполнительной системы подлежат обязательному государственному страхованию в сумме, равной 180-кратному размеру среднемесячной заработной платы (среднемесячного денежного содержания) судьи, арбитражного заседателя, присяжного заседателя, судебного исполнителя, должностного лица правоохранительного или контролирующего органа, сотрудника федерального органа государственной охраны, сотрудника учреждения или органа уголовно-исполнительной системы.

Органы государственного страхования выплачивают страховые суммы в случаях:

1)гибели (смерти) перечисленных лиц в период работы (службы) либо после увольнения, ухода или удаления в отставку, если она наступила вследствие причинения указанным лицам телесных повреждений или иного вреда их здоровью в связи с их служебной деятельностью,– их наследникам в размере, равном 180-кратному размеру среднемесячной заработной платы (среднемесячного денежного содержания) судьи, арбитражного заседателя, присяжного заседателя, судебного исполнителя, должностного лица правоохранительного или контролирующего органа, сотрудника федерального органа государственной охраны, сотрудника учреждения или органа уголовно-исполнительной системы;

2)причинения лицам в связи с их служебной деятельностью телесных повреждений или иного вреда их здоровью, исключающих дальнейшую возможность заниматься профессиональной деятельностью,– в размере, равном 36-кратному размеру среднемесячной заработной платы (среднемесячного денежного содержания) лица, здоровью которого был причинен вред; 3) причинения лицам в связи с их служебной деятельностью телесных повреждений или иного вреда их здоровью, не повлекших стойкой утраты трудоспособности, не повлиявших на возможность заниматься в дальнейшем профессиональной деятельностью,– в размере, равном 12-кратному размеру среднемесячной заработной платы (среднемесячного денежного содержания) лица, здоровью которого был причинен вред (ст. 20 ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов»).

Согласно положениям указанной статьи при одновременном возникновении в соответствии с законодательством Российской Федерации нескольких оснований по обязательному государственному страхованию по случаям, перечисленным выше, обязательное государственное страхование осуществляется только по одному основанию по выбору должностного лица.

Статья 16 Закона РФ от 21 марта 1991г. №943-1 «О налоговых органах Российской Федерации» устанавливает необходимость обязательного государственного личного страхования всех работников этой службы.

Более подробно содержание и порядок осуществления государственного личного страхования работников налоговых органов раскрывается в Инструкции о порядке проведения обязательного государственного личного страхования работников налоговых органов системы Министерства Российской Федерации по налогам и сборам (утв. приказом МНС РФ от 26 сентября 2003г. № БГ-3-17/504(g)).

Названная Инструкция определяет:

1)правила обязательного государственного личного страхования работников налоговых органов системы Министерства Российской Федерации по налогам и сборам;

2)порядок оформления документов и выплаты страховых сумм по обязательному государственному личному страхованию работников налоговых органов системы Министерства Российской Федерации по налогам и сборам;

3)порядок осуществления контроля за проведением обязательного государственного личного страхования работников налоговых органов системы Министерства Российской Федерации по налогам и сборам;

4)порядок представления отчетности.

Инструкция закрепляет правило о том, что жизнь и здоровье работников налоговых органов системы Министерства Российской Федерации по налогам и сборам подлежат обязательному государственному личному страхованию со дня начала службы в налоговых органах по день увольнения и при наступлении страховых случаев в течение года после увольнения со службы из налоговых органов.

Согласно пункту 2.2. рассматриваемой Инструкции страховые суммы выплачиваются в случаях:

1)гибели (смерти) застрахованного в период работы либо до истечения одного года после увольнения из налоговых органов вследствие телесных повреждений, полученных при исполнении служебных обязанностей в период работы в налоговых органах,– наследникам застрахованного;

2)установления застрахованному инвалидности в связи с осуществлением служебной деятельности до истечения одного года после увольнения со службы – застрахованному;

3)получения застрахованным в связи с осуществлением им служебной деятельности тяжкого или менее тяжкого телесного повреждения – застрахованному.

Под телесным повреждением в соответствии с п. 2.3 рассматриваемой Инструкции следует понимать травмы, в том числе полученные в результате нанесения телесных повреждений другим лицом, острое отравление, тепловой удар, ожог, обморожение, утопление, поражение электрическим током, молнией, излучением, укусы насекомых и пресмыкающихся, телесные повреждения, нанесенные животными, повреждения, полученные в результате взрывов, аварий, разрушения зданий, сооружений и конструкций, стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций, повлекшие за собой:

–временную утрату трудоспособности более 10 (десяти) дней по основаниям, определенным в Перечне тяжких или менее тяжких телесных повреждений;

–стойкую утрату трудоспособности, приведшую к установлению инвалидности застрахованному;

–смерть застрахованного.

К страховым случаям относятся также увечья (ранения, контузии, травмы), сопровождающиеся потерей трудоспособности. Основанием для подтверждения факта потери трудоспособности является листок временной нетрудоспособности, выданный лечебным учреждением, в котором проводилось лечение застрахованного.

Выплата страховой суммы застрахованному не производится, если указанные события наступили вследствие его противоправных действий. Так, в Инструкции указывается, что страховая сумма не выплачивается в случаях, когда гибель (смерть), включая самоубийство или покушение на самоубийство, кроме случаев доведения до самоубийства по причинам, связанным с исполнением служебных обязанностей, или повреждение здоровья наступили при совершении застрахованным противоправных действий либо вследствие алкогольного, наркотического или токсического опьянения или членовредительства.

Противоправность действий застрахованного в такой ситуации устанавливается на основании решения суда или органа, проводившего расследование по данному случаю.

Жизнь и здоровье прокурора и следователя согласно ст. 20 ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов», ФЗ «Об основах обязательного социального страхования», приказу Генеральной прокуратуры РФ от 10 августа 1998г. №55 «О введении в действие Инструкции о порядке проведения обязательного государственного личного страхования прокуроров и следователей органов прокуратуры Российской Федерации» подлежат обязательному государственному страхованию в сумме, равной 180-кратному размеру среднемесячной заработной платы (среднемесячного денежного содержания) прокурорского работника.

Страховые суммы,согласно п. 3 названной Инструкции, выплачиваются в случаях:

–гибели (смерти) прокурора или следователя в период работы либо после увольнения, если она наступила вследствие причинения телесных повреждений или иного вреда здоровью в связи с их служебной деятельностью,– их наследникам в размере, равном 180-кратному размеру среднемесячного денежного содержания застрахованного;

–причинения прокурору или следователю в связи с их служебной деятельностью телесных повреждений или иного вреда здоровью, исключающих дальнейшую возможность заниматься профессиональной деятельностью,– в размере, равном 36-кратному размеру среднемесячного денежного содержания застрахованного;

–причинения прокурору или следователю в связи с их служебной деятельностью телесных повреждений или иного вреда здоровью, не повлекших стойкой утраты трудоспособности, не повлиявших на способность заниматься в дальнейшем профессиональной деятельностью,– в размере, равном 12-кратному размеру среднемесячного денежного содержания застрахованного.

Причинная связь гибели (смерти), причинения телесных повреждений, иного вреда здоровью или утраты трудоспособности прокурора и следователя с их служебной деятельностью определяется в каждом конкретном случае как результат противоправного поведения физических лиц либо следствие воздействия физического, химического, бактериологического, радиационного, механического или иного травматического происхождения (п. 3 рассматриваемой Инструкции).

Все сотрудники кадрового состава этих органов подлежат обязательному государственному личному страхованию в размере 180 окладов денежного содержания (должностных окладов), установленных на день выплаты.

Вред, причиненный здоровью сотрудника кадрового состава органа внешней разведки Российской Федерации или члена его семьи в связи с осуществлением разведывательной деятельности, возмещается в полном объеме в соответствии с законодательством Российской Федерации. Указанным лицам предоставляется единовременная денежная выплата в размере от 12 до 84 окладов денежного содержания (должностных окладов), установленных на день выплаты, в зависимости от степени утраты трудоспособности в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации (ст. 22 Федерального закона от 10 января 1996г. №5-ФЗ «О внешней разведке»).

В случае гибели сотрудника кадрового состава органа внешней разведки Российской Федерации или члена его семьи в связи с осуществлением разведывательной деятельности соответствующий федеральный орган исполнительной власти оплачивает расходы по подготовке к перевозке и по перевозке останков к месту захоронения, оговоренному в завещании или указанному близкими родственниками (в случае их отсутствия – руководством органа внешней разведки Российской Федерации), а также расходы по захоронению останков сотрудника органа внешней разведки Российской Федерации. Семье погибшего предоставляется единовременная выплата в размере 180 окладов денежного содержания (должностных окладов), установленных на день выплаты. Помимо этого, семья погибшего пользуется иными социальными гарантиями при решении вопросов социально-бытового обеспечения в порядке, устанавливаемом федеральными законами. При одновременном возникновении в соответствии с законодательством Российской Федерации нескольких оснований для указанных едино-временных выплат выплата осуществляется по одному основанию по выбору получателя (ст. 22 ФЗ «О внешней разведке»).

Личное страхование пассажиров, перевозимых воздушным, железнодорожным, водным, автомобильным транспортом по междугородным и туристическим маршрутамявляется одним из направлений страхования от несчастных случаев.

Страхованием покрывается риск смерти или получения травмы и телесных повреждений в результате несчастного случая, связанного с поездкой.

Страхователями выступают сами пассажиры, которые уплачивают страховой взнос по обязательному личному страхованию при покупке проездного билета. Интересы страхователей при оформлении данной страховой операции представляет транспортная организация-перевозчик, которая выбирает страховщика и заключает с ним договор об осуществлении данного вида страхования. Обязательным требованием к страховой компании является наличие лицензии на осуществление деятельности по страхованию пассажиров. Пассажиры, имеющие право на бесплатный проезд, признаются застрахованными без уплаты ими страхового взноса.

Статья 132 Воздушного кодекса Российской Федерации от 19 марта 1997г. №60-ФЗ (ВК РФ) предусматривает обязательное страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами; жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна; ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна; ответственности перевозчика перед грузовладельцем или грузоотправителем; ответственности эксплуа-танта при авиационных работах.

Также ВК РФ устанавливает обязанность перевозчика страховать ответственность за вред, причиненный жизни и здоровью пассажира воздушного судна, за вред, причиненный багажу и находящимся при пассажире вещам.

Ущерб, причиненный при перевозке багажа,согласно ст. 119 ВК РФ (возмещается перевозчиком в случаях:

1)утраты, недостачи или повреждения (порчи) багажа, груза, принятых к воздушной перевозке с объявлением ценности,– в размере объявленной ценности;

2)утраты, недостачи или повреждения (порчи) багажа, груза, принятых к воздушной перевозке без объявления ценности,– в размере их стоимости, но не более шестисот рублей за килограмм веса багажа или груза;

3)утраты, недостачи или повреждения (порчи) вещей, находящихся при пассажире,– в размере их стоимости, а в случае невозможности ее установления – в размере не более чем одиннадцать тысяч рублей.

Стоимость багажа, груза, а также вещей, находящихся при пассажире, определяется исходя из цены, указанной в счете продавца или предусмотренной договором, а при ее отсутствии – исходя из средней цены на аналогичный товар, существовавшей в том месте, в котором груз подлежал выдаче, в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование добровольно удовлетворено не было (п. 2 ст. 119 ВК РФ).

За утрату, недостачу или повреждение (порчу) багажа, груза, а также вещей, находящихся при пассажире, при международных воздушных перевозках перевозчик несет ответственность в соответствии с международными договорами Российской Федерации (п. 2 ст. 119 ВК РФ).

По вопросу обязательного страхования ответственности перевозчиков перед пассажиром воздушного судна необходимо учитывать положения Указа Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров», в соответствии с которым в целях обеспечения защиты интересов граждан на территории Российской Федерации вводится обязательное личное страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций, на время поездки (полета).

Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

–всех видов транспорта международных сообщений;

–железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;

–морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;

–автомобильного транспорта на городских маршрутах.

Названным Указом Президента РФ также установлено, что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее – перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В рассматриваемом нормативном акте установлена обязанность страховщиков обеспечивать доведение до сведения каждого застрахованного ими лица правил проведения обязательного личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов), в том числе о месте, порядке и условиях получения страховых выплат при наступлении страхового случая.

Размеры страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта устанавливаются страховщиками по согласованию соответственно с Министерством транспорта РФ, Министерством путей сообщения РФ и утверждаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (п. 3 Указа Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров»).

Согласно приказу Минфина РФ от 16 января 1998г. №2н «О размере страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта» с 1 января 1998г. установлены следующие размеры страховых тарифов по обязательному личному страхованию пассажиров, перевозимых:

–воздушным транспортом – 2руб.;

–железнодорожным транспортом – 2,3руб.;

–морским транспортом – 0,1руб.;

–внутренним водным транспортом – 0,6руб.;

–автомобильным транспортом – 1,5руб.

Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) установлена в размере 120 установленных законом на дату приобретения проездного документа минимальных размеров оплаты труда.

Пассажиру (туристу, экскурсанту) при получении травмы в результате несчастного случая на транспорте выплачивается часть страховой суммы, соответствующая степени тяжести травмы. В случае смерти застрахованного лица страховая сумма выплачивается его наследникам полностью.

Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) при наступлении страхового случая выплачивается независимо от выплаты застрахованным лицам или их наследникам денежных сумм в связи с тем же событием по иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

Установлен 10-дневный срок страховой выплаты по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) застрахованному лицу или его наследникам после получения страховщиком составленного перевозчиком акта о несчастном случае, происшедшем на транспорте с застрахованным лицом, и других необходимых документов, предусмотренных правилами проведения этого вида обязательного страхования.

Для перевозчика установлена обязанность составлять акт о каждом несчастном случае, происшедшем на транспорте с застрахованным пассажиром (туристом, экскурсантом), первый экземпляр которого вручить застрахованному лицу, его представителю или наследникам. Перевозчик также обязан по письменному запросу страховщика направить ему в течение 10 дней с момента получения запроса копию указанного акта.

Часть страховых взносов, полученных страховщиками при осуществлении обязательного личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов), в предусмотренном законодательством порядке направляется на создание резервов для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев на транспорте. Положение о формировании и использовании резерва для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев на воздушном транспорте при осуществлении обязательного личного страхования пассажиров утверждено Росстрахнадзором и Федеральной авиационной службой России 8, 9 августа 1996г. №№02-04-06/1, 1.16-170.

Указом Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров» также установлено, что порядок взаиморасчетов по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) определяется страховщиками совместно с Министерством транспорта РФ, Министерством путей сообщения РФ и другими заинтересованными ведомствами и юридическими лицами.

© 2008 Все права защищены strahtarif.ru